Мобилни банкови консултанти

Как да ги използвате

Банкови консултанти

 Банкови консултанти (БК) са всички служители на банка, които работят пряко с клиентите. Разбира се и те са профилирани по видове дейности:

1. БК , които можете да намерите в офиса на банката
2. БК,  които могат да ви намерят, където и да сте

 1.1.БК на гише – работещи с:

-          текущи операции по сметки,

-          регистрации от различен характер на банкови продукти,

-          откриване, закриване, обслужване  на сметки,

-          справки

-          откриване на депозити и др.

1.2.БК кредитни продукти

-          Потребителски

-          Ипотечни

-          Фирмени

 2.1.Мобилни банкови консултанти

-          Работещи само за една банка

-          Работещи за няколко банки

Ето и няколко примера за дейността на банковите консултанти.

Валери не е влизал в банков офис досега. Но ето, че му се наложи да посети един такъв офис. Още с влизането, го посрещнаха няколко усмихнати и не толкова усмихнати лица от техните работни места.

Вляво Валери видя две служителки работещи зад дебело бронирано стъкло.  Това са касите за операции с пари – теглене, внасяне, депозиране и други банкови  операции.

Вдясно, вперили поглед в компютрите си седяха още трима служители, но достъпът до тях беше лесен – през висока преграда, която скрива работното място, но и дава възможност за удобно писане в изправено положение. Това пък е така нареченият – фронт офис. Мястото, където Валери може да получи информация за:

 текущите лихвени нива на депозитите,

да подаде платежно нареждане към друга сметка,

да открие или закрие своя сметка,

да кандидатства като подаде формуляр за издаване на дебитна или кредитна карта,

да направи справка по своя сметка, ако не е наясно колко и кога е похарчил или

дали е получил сума, която очаква да получи от работодател,

болнични от НОИ или друг свой  длъжник.

може да получи при поискване разпечатка на транзакциите, които е направил със своята кредитна или дебитна карта и

много други справки .

Картинката завършва с още трима служители, които имат обикновени, но удобни бюра направо в салона на офиса. Това са вече банковите кредитни консултанти. Ако на Валери му е необходима консултация за кредит, то това са неговите хора.

Дейността им подробно е описана по-горе в частта за кредитиране.

Разбира се, ако Валери влезе в офис на друга банка, това описание на разположението на служителите може и да е различно. Например има банкови офиси, в които БК кредитиране са ситуирани отделно от салона за текущо обслужване. До тях можеш да имаш достъп след надлежен разпит от какво точно се интересуваш. И издаване на пореден номер за съответната операция, която имаш намерение да поискаш за изпълнение. Но в общи линии офисите на банките са оборудвани с необходимата техника и обучени кадри за да изпълняват основната си функция – пълно банково обслужване на клиентите.

По- интересните БК са т.н. Мобилни БК. Както ги характеризирах по-горе – те са тези, които ще те намерят – на работното ти място например.

Поля работи в голяма фирма с много служители. Работата й е много и освен това напрегната и изискваща оттдаване и повишено внимание. Всяко разсейване води до увеличаване на операциите, които тя трябва да направи, за да изпълни задачата си. Обаче вече втори месец отлага посещение в банка за консултация за кредит, абсолютно необходим в дадения момент. Няма кога, а и банките работят във време, когато и тя е на работа.

В кратката обедна почивка, Поля сподели с приятелката си Соня от Човешки ресурси, че не може да намери време да личната си работа да отиде до банка. Соня обаче, вече имаше решение на нейния проблем. Още преди месец я посети Мобилен БК от една банка и предложи услугите на мобилното банкиране за нейните колеги.

Соня още не беше осъзнала какви възможности има този начин на консултиране, но сега вече й стана кристално ясно, че всъщност това е обслужване на колегите й, извън офиса на банката в удобно за тях  време и на удобно място!

Поля беше впечатлена от тази възможност и още веднага взе телефона на консултанта, за да му се обади. Следващата стъпка беше да уговори среща за консултация в извънработното си време, което за този тип консултанти не е проблем. Мобилните БК работят на ненормиран работен ден и могат да обслужват клиентите си даже и в събота или неделя.

Всички действия, описани по-долу се отнасят за Мобилни БК, които работят само за една банка.

И така, какво точно успя да научи Поля на срещата си с Мобилния БК?

Продуктите, които има право да консултира:

-          Кредити потребителски и жилищни

-          Кредитни карти

-          Дебитни карти

-          Депозити

-          И други продукти, които са предназначени за физически лица.

Какво получи Поля от своя Мобилен БК:

-          Подробна консултация и най-доброто предложение за нейния случай.

-          Както и информация за вноската й на месец за обслужване на кредита, всички такси и разходи по кандидатстване и поддържане на сметки във връзка с този заем.

-          Годишния процент на разходите ГПР за сумата и срока на изплащане.

-          Документите, които й бяха необходими да кандидатства за кредит  и трябва да се попълнят от работодателя й.

И че фактическото внасяне на тези документи в офис на банка е задължение на Мобилния БК.

А задължението на Поля е да отиде веднъж в офиса, където са внесени документите, за да получи  лично продукта за който е кандидатствала.

Другият вид Мобилни БК са тези, които работят с договори за различни банки.

Те могат да бъдат самостоятелни и независими или да извършват мобилно консултиране за един работодател, различен от банка.

Като такива работодатели се явяват регистрирани фирми с дейност:

-          Консултиране на клиентите – предимно за кредити – потребителски и ипотечни

-          Намиране на най-добрата оферта от всички банки на пазара

-          Подаване на информацията за потенциалния клиент в избраната банка или банки за потвърждаване на офертата.

Възнаграждението на тези консултанти е след реализацията на продукта, в която и да е банка.